경기가 불안전할 때 안전 자산이라고 알려진 직접적인 그리고 간접적인 금 투자 방법에 대해서 알아보겠습니다.
금 투자 방법
금은 인류 역사상 가장 오래되고 신뢰받는 투자 중 하나입니다. 고대로부터 현대에 이르기까지, 금은 그 가치와 아름다움으로 많은 사람들의 관심을 끌었으며, 경제적 불확실성이 증가할 때마다 안전한 자산으로 활용되었습니다.
금 투자 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다. 직접 금을 구매하는 방법과 금 관련 제품을 간접적으로 구매하는 방법이 있습니다.
직접 금을 구매하는 금 투자 방법
직접 금을 구매하는 금 투자 방법 두 가지에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
1. 골드 바 구매
가장 일반적인 금 투자 방법은 골드 바를 구매하는 것입니다. 골드 바를 구매하는 방법은 장기간 금에 투자하려고 할 때 좋은 방법입니다. 금 가격은 KRX 홈페이지에서 확인할 수 있고 한국조폐공사, 은행, 보석점, 온라인 판매처 등에서 구매할 수 있습니다. 최근에는 일부 편의점에서도 골드 바를 판매하기 시작했습니다.
골드 바 구매의 장점은 별도의 보유세 및 상속세가 없다는 것입니다. 실물로 존재하는 상품인만큼 선물로도 활용할 수 있습니다.
하지만 구매 시 10%의 부가가치세가 추가되므로, 구매 시점부터 10% 더 높은 가격에 구매해야 하고 보관을 위한 금고가 필요하고 보험에 가입할 경우 보험비도 추가로 필요합니다.
2. 금 은행 계좌 개설
또 다른 직접 금 투자 방법에는 은행에서 금통장을 개설하는 방법입니다. 돈을 은행에 예치하면 국제 금값과 환율에 맞춰 예치금액에 해당하는 금을 적립하게 됩니다. 이렇게 모인 금은 나중에 현물로 회수하거나 현금으로 인출할 수 있습니다.
금통장의 가장 큰 장점은 단순한 방법으로 투자할 수 있는 점입니다. 0.01g 단위로 사고팔 수 있어 소액 투자도 가능합니다. 입출금이 자유로운 것 또한 장점입니다.
하지만 이 방법은 세금과 수수료가 큰 편으로 매출 이익에 대해 배당소득세(15.4%)가 적용됩니다. 그리고 현물로 금을 찾을 경우, 10%의 부가가치세와 기타 수수료가 별도로 추가됩니다. 또한 통장임에도 불구하고 이자가 붙지 않고 예금자 보호가 되지 않는 점도 미리 알아두는 것이 좋습니다.
간접적인 금 투자 방법
직접 금을 사지 않고 간접적으로 방식으로 진행하는 금 투자 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
3. KRX 금시장에서 투자
KRX 금시장은 한국거래소에서 운영하는 금 현물 시장으로 소액으로 가능한 금 투자 방법입니다. 증권사에서 금 거래 전용계좌를 개설한 후 KRX 금시장에서 금을 구매하는 것입니다. 국제 금 시세에 맞게 금 현물을 주식과 비슷하게 사고 팔 수 있습니다.
한국조폐공사에서 인증한 99.99% 순도의 금을 1g 단위로 거래할 수 있어 소액 투자가 가능한 것이 장점입니다. 증권사 수수료도 약 0.3%로 높지 않으며 현물로 금을 찾지 않고 장내 시장에서 거래하면 소득세와 부가가치세가 면제됩니다.
단점은 증권사에 계좌가 있더라고 금 거래 전용계좌를 따로 개설해야 합니다. 모은 금을 현물 금으로 인출하게 되면 거래 가격의 10%에 해당하는 부가가치세를 납부해야 합니다.
4. 금 ETF 투자
금 거래소 상장 펀드(ETF)는 금 가격을 따르는 ETF 상품으로, 증권 회사에서 구매할 수 있습니다. 금 ETF에는 현물 가격을 따른 제품과 선물 가격을 따르는 제품으로 나뉩니다.
연금 계좌 (연금저축, IRP 등)를 이용하여 금 ETF에 투자하면 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 또한 증권 회사에 투자 계좌가 있으면 다른 절차 없이 쉽게 구매할 수 있는 장점이 있습니다.
단점은 거래 이익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과됐고 유지비와 거래 수수료 비용도 발생합니다. 그리고 실물 금을 받을 수 없는 단점이 있습니다.
5. 금 펀드 투자
마지막 금 투자 방법에는 금 펀드에 투자하는 방법이 있습니다. 금 펀드란 금 채굴 회사나 금과 관련된 제품에 투자하는 펀드를 말합니다. 금 펀드에 투자하는 것은 금 가격뿐만 아니라 해당 펀드가 투자하는 회사들의 실적과 환율 변동에 따라 수익성이 크게 영향을 받을 수 있는 특징을 가지고 있습니다. 이는 금 투자를 직접 하는 것보다 더 다양한 요소에 의해 수익률이 결정되기 때문에, 금시장의 움직임뿐만 아니라 금 관련 회사들의 경영 상태와 전반적인 경제 상황에 대한 이해도가 필요합니다.
금 펀드의 장점은 금 가격이 상승할 때, 금 펀드는 금 가격 상승률을 초과하는 수익률을 낼 수 있어, 금시장의 긍정적인 움직임에 효과적으로 대응할 수 있습니다. 또한, 금 펀드는 매매 시 수수료가 부과되지 않는 경우가 많아, 자주 매매하는 투자자에게 유리할 수 있습니다.
금 펀드의 단점은 금 펀드는 금 채굴 회사에 투자하기 때문에, 해당 회사의 경영 상태가 수익성에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 경영 상태가 좋지 않은 회사에 투자할 경우 손실을 볼 수 있습니다. 또한 금 펀드는 운용에 따른 수수료를 부과해야 하고 매매 이익에 대해서는 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다. 이는 투자 수익을 줄일 수 있는 요소입니다.
금 투자 방법 정리
| 방법 | 방식 | 내용 |
| 골드 바 구매 | 직접적 | 장기 투자에 적합, 실물 금을 사는 방식으로 보관 및 보험 비용 있음 |
| 금 통장 계절 | 직접적 | 소액 및 단순 투자 방법, 예치 금액에 맞는 금 혹은 현금 회수 |
| KRX 금시장 투자 | 간접적 | 증권사를 통해 KRX 금시장에서 주식처럼 금 현물에 투자 |
| 금 ETF 투자 | 간접적 | 금의 현물 가격 혹은 선물 가격을 따르는 금융 상품 |
| 금 펀드 투자 | 간접적 | 금 채굴 회사나 금과 관련된 제품에 투자하는 펀드 |
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