대출한도와 관련 있는 스트레스 DSR 뜻에 대해서 알아보겠습니다. 스트레스 DSR 뜻부터 도입 단계, 미치는 영향 그리고 계산기에 대해 정리해 보겠습니다.
DSR 뜻
스트레스 DSR 뜻을 알아보기 전에, DSR에 대해서 알아보겠습니다. DSR (Debt Service Ratio, 채무상환비율)은 개인이나 가계가 대출 상환에 사용할 수 있는 소득 대비 대출 상환액(원금 및 이자)의 비율을 나타내는 지표, 대출한도를 계산할 때 사용하는 공식입니다.
DSR은 금융기관이 대출받은 사람이 상환할 수 있는 능력을 평가하고 대출받는 사람 본인도 자신의 부채 상환 능력을 확인할 수 있습니다. DSR 계산에는 주택 담보 대출, 신용 대출, 자동차 대출 등이 모든 대출 상환액이 포함됩니다.
DSR은 돈을 빌리려는 사람의 연 소득 대비 해당 연도에 지불해야 하는 원금 및 이자의 합계가 40%가 넘지 못하도록 대출한도를 결정합니다.
스트레스 DSR 뜻
스트레스 DSR 뜻은 Debt Service Ratio의 줄임말로 총부채원리금상환비율 입니다. 스트레스 DSR 뜻을 풀어서 보면, 대출 기간 동안 금리가 상승해서 대출받은 사람의 원리금 상환 부담이 증가할 것을 고려해서 특정 수준의 추가 금리 (스트레스 금리)를 적용한다는 의미입니다.
스트레스 DSR 제도가 시행되면 대출받을 때 정해지는 대출한도가 이전보다 줄어드는 것을 의미합니다. 스트레스 금리는 최근 5년간의 최고 높은 수준의 가계 대출 금리와 현재 금리를 비교하여 결정하는 데, 최소한도(1.5%)와 최대한도(3.0%) 사이에서 적용됩니다. 이렇게 한도를 정한 이유는 금리 상승기 또는 하락기에 따라 금리 변동 위험이 과소평가되거나 과대평가되는 것을 막기 위해 설계되었습니다.
스트레스 DSR 계산
네이버에서 제공하는 DSR 계산기를 활용해서 대출 한도를 계산해 볼 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.
1. 연 소득 기입
2. 주택 담보 대출 금액 및 기간 입력
3. 주택 담보 대출 금리, 주택 담보 대출 상환 방법 입력
4. DSR 40% 넘지 않게 조절하기
5. 스트레스 DSR을 추가로 넣어서 대출한도 계산
스트레스 DSR 제도 단계적 도입 계획 및 영향
우리나라는 2024년부터 스트레스 DSR 제도를 순차적으로 도입할 계획입니다. 첫 번째 단계로, 2024년 2월 26일부터 은행 주택 담보 대출에 시스템을 먼저 도입하고, 두 번째 단계에서는 2024년 6월에 은행 신용 대출 및 2차 금융 부문의 주택담보 대출로 적용 범위를 확대합니다. 세 번째 단계에서는 2024년 하반기에 다른 대출 상품으로 적용 범위를 순차적으로 확대할 예정입니다.
| 단계 | 시기 | 적용 |
| 1단계 | 2024년 2월 | 은행 주택담보 대출 |
| 2단계 | 2024년 6월 | 은행 신용 대출 및 2차 금융 주택담보 대출 |
| 3단계 | 2024년 하반기 | 다른 대출 상품 범위 확대 |
제도 시행으로 인한 충격을 최소화하기 위해 제도가 시작되는 2024년 상반기에는 스트레스 금리를 25%만 적용하고, 하반기에는 50%를 적용할 계획입니다. 그러나 2025년부터는 스트레스 금리를 전액(100%) 적용할 예정이며, 2024년에는 대출 금액의 증가 없이 자체적으로 대환 또는 재약정을 하는 경우 스트레스 금리 적용을 연기하고, 2025년부터는 이를 적용할 방침입니다.
올 상반기에 적용되는 스트레스 금리 0.38%가 적용돼 주택 담보 대출한도가 약 2~4% 감소할 것으로 예상됩니다. 대출받는 사람에 따라 따라 대출한도가 수백에서 수천만 원까지 줄어들 수 있습니다.
스트레스 DSR 뜻부터 DSR 계산기, 도입 단계와 미치는 영향에 대해 알아보았습니다.
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