소비자 금융부터 투자 및 자산 관리에 이르기까지 필수적인 서비스를 제공하는 미국 은행주에 대해 알아보겠습니다. 가장 주목받는 5개의 미국 은행주와 산업 전망에 대해 읽어보세요.
미국 은행주 전망
미국 은행주에 대한 전망은 다음과 같은 몇 가지 주요 요인에 의해 결정됩니다.
1. 경제 회복과 금리
미국 경제가 코로나19 팬데믹의 영향으로부터 계속 회복되면서 대출과 지출 활동이 증가할 것이라는 낙관론이 나오고 있습니다. 소비자와 기업의 신뢰도가 높아지면 대출 수요가 늘어나 은행 수익이 증가할 수 있습니다. 또한, 금리에 대한 연준의 정책도 중요한 역할을 합니다. 금리 상승은 일반적으로 은행의 순이자마진 증가로 이어져 수익성이 향상됩니다.
2. 규제 환경
은행에 대한 규제 환경도 또 다른 중요한 요소입니다. 최근 몇 년 동안 금융 안정성을 보장하고 소비자를 보호하기 위해 보다 엄격한 규제로 전환되었습니다. 이러한 규정을 준수하는 데는 비용이 많이 들 수 있지만 은행 부문의 안정성과 탄력성을 보장합니다.
3. 기술 발전
기술은 계속해서 은행 산업에 혁명을 일으키고 있습니다. 온라인 뱅킹 서비스, 모바일 앱, 사이버 보안을 포함한 디지털 혁신에 투자하는 은행은 기술에 정통한 고객을 유치하고 운영 효율성을 향상시킬 수 있는 더 나은 위치에 있습니다.
미국 은행주 Top 5
현재 대장주로 불리는 5개의 미국 은행주에 대해 정리해 보겠습니다.
1. JP 모건 체이스 (JPMorgan Chase & Co. – JPM)
- 시가총액: 5719.21억 달러
- 배당 수익률: 2.31%
첫 번째 미국 은행주는 JP 모건 체이스 (JPMorgan Chase & Co)입니다. JP 모건 체이스는 세계에서 가장 래된 은행 중 하나로 자산 기준으로 미국 최대 은행이자 금융 서비스 분야의 글로벌 리더입니다. 소비자금융, 투자은행, 자산관리 등 다양한 서비스를 제공합니다.
JP 모건 체이스는 강력한 매출 성장과 수익성을 바탕으로 탄탄한 재무 성과를 보여주었습니다. 2024년 보고한 지난 1분기 실적 발표에서 지난해 은행 위기 당시에 퍼스트리퍼블릭 은행을 인수하면서 순이익이 134억 2천만 달러로 전년 동기 대비 6% 증가했다고 보고했습니다. 다양한 비즈니스 모델은 위험을 완화하는 데 도움이 되며 기술에 대한 투자로 고객 경험이 향상되었습니다.
디지털 역량과 글로벌 입지 확장에 대한 은행의 전략적 초점은 미래 성장에 큰 도움이 됩니다. 또한, 탄탄한 자본 기반과 리스크 관리 관행은 경제적 불확실성에 대한 완충 장치를 제공합니다.
2. 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America – BAC)
- 시가총액: 3103.12억 달러
- 배당 수익률: 2.42%
두 번째 미국 은행주는 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)입니다. 뱅크 오브 아메리카는 미국에서 자산규모로 2번째로 큰 글로벌 은행 및 금융 서비스 회사입니다. 개인 소비자부터 대기업까지 다양한 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 메릴린치를 통해 자산 관리 분야에서 상당한 입지를 차지하고 있습니다.
뱅크 오브 아메리카는 대출 활동 증가와 이자 수입 증가에 힘입어 꾸준한 수익을 보고했습니다. 비용 관리 및 효율성 개선에 대한 노력도 강력한 성과에 기여했습니다. 2024년, 기대 이상의 지난 1분기 실적을 발표했습니다. 강력한 투자은행(IB)과 트레이딩 매출이 전체 실적 호조를 보인 데다 은행의 핵심 수익원인 순이자 이익(NII)도 월가 예상보다 높았습니다.
디지털 뱅킹에 대한 은행의 투자와 고객 중심 전략에 대한 집중이 성장을 촉진할 것으로 예상됩니다. 또한, 광범위한 지점 네트워크와 다양한 제품 제공을 통해 경제 회복을 효과적으로 활용할 수 있습니다.
3. 웰스 파고 (Wells Fargo & Co. – WFC)
- 시가총액: 2046.74억 달러
- 배당 수익률: 2.39%
세 번째 미국 은행주는 웰스 파고 (Wells Fargo & Co.)입니다. 미국에서 가장 오래되고 규모가 큰 은행 중 하나로 소매 금융, 모기지 대출, 투자 금융을 포함한 광범위한 금융 서비스를 제공합니다. 웰스 파고는 뱅크 오브 아메리카, 시티그룹, JP 모건 체이스와 더불어 미국의 4대 은행 가운데 중 한 곳입니다.
웰스 파고는 최근 몇 년간 규제 문제와 구조조정 노력 등의 어려움에 직면해 있습니다. 그러나 운영을 합리화하고 효율성을 높이려는 노력을 통해 개선의 조짐을 보였습니다. 2024년 발표한 실적 발표에서 1분기 매출과 영업이익에서 시장 예상치를 상회했지만, 순이자수입이 감소하였습니다.
4. 씨티그룹 (Citigroup Inc. – C)
- 시가총액: 약 5091.98억 달러
- 배당 수익률: 약 3.35%
다음 미국 은행주는 씨티그룹 (Citigroup Inc.)입니다. 씨티그룹은 소비자 금융과 기관 금융 모두에서 강력한 입지를 확보하고 있는 글로벌 금융 기관입니다. 100개 이상의 국가에서 운영되며 포괄적인 금융 서비스를 제공합니다.
씨티그룹은 기관 고객 그룹과 글로벌 소비자 금융 부문의 성장으로 탄탄한 재무 성과를 달성했습니다. 디지털 혁신에 대한 강조는 운영 효율성 향상에도 기여했습니다. 2024년 발표한 지난 1분기 실적은 분석가들의 기대 이상의 실적을 냈습니다. 예상보다 호조를 보인 투자은행(IB) 매출이 이 같은 실적에 기여했습니다.
씨티그룹은 해고 등 구조조정을 통한 비용 감축을 추진하면서 은행의 구조를 단순화 하는 작업을 진행중에 있습니다.
5. 골드만삭스 (Goldman Sachs Group Inc. – GS)
- 시가총액: 1468.18억 달러
- 배당 수익률: 2.42%
마지막 미국 은행주는 골드만삭스 (Goldman Sachs Group Inc)입니다. 골드만삭스는 선도적인 글로벌 투자 은행, 증권 및 투자 관리 회사입니다. 투자 은행 및 자산 관리 분야에서 강력한 입지를 다지고 있는 것으로 알려져 있습니다.
어펌 홀딩스는 미국 소매 시장에서의 입지를 확대하기 위해 여러 전략을 실행하고 있습니다. 이들은 온라인뿐만 아니라 오프라인 소매점에서도 사용될 수 있는 결제 옵션을 통해 시장 접근성을 높이고 있습니다. 또한, 물리적인 하이브리드 직불/신용 카드의 도입을 통해 기존 e-커머스 시장에서의 한계를 넘어서 전체 소매 시장으로의 확장을 꾀하고 있습니다.
2024년 1분기 실적에서 투자은행(IB)과 자산관리 부문 매출 증가로 올해 시장 예상 수준을 전체 매출, 주당 순이익(EPS) 등의 성과를 발표했습니다. 골드만삭스는 주식·채권 트레이딩과 IB, 자산관리 부문 매출이 각각 전년 동기보다 10~32% 늘었다고 발표했습니다.
자산관리 및 소비자금융 부문 확대에 대한 은행의 지속적인 집중은 장기적인 성장을 견인할 것으로 예상됩니다. 또한 금융 시장에 대한 전문 지식을 갖추고 있어 시장 기회를 활용하는 데 적합합니다
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